Инвестиции 2018. Банки снова снижают ставки по депозитам

Пора задуматься об альтернативах.

Как сообщают Ведомости, за первые дни Января 8 крупнейших розничных банков ухудшили условия для вложения денег розничных клиентов.

Например: «Сбербанк, Почта-банк, банк «Возрождение» с января отменили сезонные вклады, по которым выплачивали повышенный доход. В результате максимальная ставка розничного вклада, к примеру в Сбербанке, снизилась с 7% (отмененный вклад «Просто 7%») до 5,5% («Сохраняй онлайн» сроком 6–12 месяцев на сумму от 700 000 руб.), в «Возрождении» – с 8,55 до 8,3%.

Некоторые банки также скорректировали рублевые ставки базовых вкладов. В частности, «Абсолют банк» снизил их на 0,3–0,5 процентного пункта (п. п.), «Ренессанс кредит» – на 0,3–0,5 п. п. Так же сегодня поступили Московский индустриальный банк (минус 0,25–0,5 п. п.) и Россельхозбанк(0,1–0,3 п. п. при вложении на 3–18 месяцев)».

Еще год назад можно было разместить реблевые вклады под 9-10%, вклады в евро под 1 – 1.5% и долларовые под 2 – 2.5%.

Причины снижения стандартные: рекордное сокращение инфляции и ключевой ставки, указывает гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов.

После декабрьского падения ключевой ставки в январе-феврале можно ожидать снижения ставок рублевых вкладов на срок до года на те же 0,5 п. п., считает главный аналитик Бинбанка Наталья Ващелюк. Сбербанк не исключает снижения своих ставок по вкладам в ближайшее время, заявил вчера его президент Герман Греф, банк всегда меняет ставки вслед за ключевой.

О плавном снижении рублевых ставок на 0,5 п. п. в течение 2018 г. говорит и заместитель руководителя департамента розничных продуктов ВТБ Юлия Деменюк.
По оценке Ващелюк, к концу 2018 г. средние ставки депозитов до года будут 5–5,5% годовых, а по вкладам на срок более года – 5,5–6%.

Ставки* рублевых вкладов без частичного изъятия средств, % годовых:

Банк 6 месяцев 12 месяцев 24 месяца
300 тыс. руб. 1,25 млн руб. 10 млн руб. 300 тыс. руб. 1,25 млн руб. 10 млн руб. 300 тыс. руб. 1,25 млн руб. 10 млн руб.
Сбербанк 4,7 5,87 6,18 4,65 5,85 6,17 4,65 5,91 6,25
ВТБ 24 7,14 7,14 7,14 7 7 7 6,7 6,7 6,7
Россельхозбанк 7,1 7,35 7,35 7,1 7,15 7,2 6,7 6,75 6,8
Газпромбанк 6,60 6,80 6,80 6,60 6,80 6,80 6,29 6,50 6,50
Альфа-Банк 6,49 6,59 6,69 6,49 6,59 6,70 5,63 5,74 5,86
ВТБ Банк Москвы 7,00 7,00 7,00 6,70 6,70 6,70
Бинбанк 8,3 8,3 8,3 8 8 8 7,05 7,05 7,05
ФК Открытие 7,45 7,75 7,75 6,95 7,25 7,25 5,80 6,10 6,10
Промсвязьбанк 8,55 8,55 8,55 8,55 8,55 8,55 6,70 6,80 7,00
Райффайзенбанк 5,2 5,7 6 5,2 5,6 5,7 5,25 5,58 5,58
МКБ 8,5 8,5 8,5 7,75 7,75 7,75
Совкомбанк 8,1 8,1 8,1 7,7 7,7 7,7 6,9 6,9 6,9
Росбанк 6,8 7 7,4 6,5 6,7 7,2 5,9 6,1 6,7
МИнБ 8,03 8,03 8,3 8 8 8,25 7,21 7,21 7,49
Хоум Кредит Банк 8,054 8,21 8,21 7 7 7
Русский Стандарт 7,5 7,5 7,5 8 8 8 7 7 7
Тинькофф Банк 7,22 7,22 7,22 7,22 7,22 7,22 7,25 7,25 7,25
Российский Капитал 7,25 7,3 7,35 7,2 7,25 7,35 5,59 5,7 5,81
НБ «Траст» 7,7 8 8 7,31 7,6 7,6 5,8 6,1 6,1
Ситибанк 4,75 4,75 4,75 5,5 5,5 5,5 5 5 5
Почта Банк 7,8 7,8 7,8 7,5 7,6 7,7
Ак Барс 7,5 7,5 7,5 7,75 7,75 8,85 7,00 7,00 7,00
Ренессанс Кредит 8 8 8 8 8 8
Абсолют Банк 8,25 8,25 8,25 8 8 8,5 7 7 7,5
Росгосстрах Банк 7 7,1 7,1 6,9 7 7 6,05 6,15 6,15
МТС Банк 7,25 7,75 7,75 6,8 7,3 7,3 5,7 6,2 6,2
Связь-Банк 7,15 7,2 7,4 7,3 7,4 7,65
Глобэкс 7,9 7,9 7,9 7,9 7,9 7,9 7,75 7,75 7,75
ОТП Банк 7,60 7,60 7,60 7,40 7,40 6,60 7,03
Транскапиталбанк 7,16 7,41 7,88 7,47 7,74 8,27 6,37 6,53 6,69

* с учетом возможной капитализации процентов
Источник: данные банков

 

Ставки* долларовых вкладов без частичного изъятия средств, % годовых:

Банк 6 месяцев 12 месяцев 24 месяца
$5000 $15000 $100000 $5000 $15000 $100000 $5000 $15000 $100000
Сбербанк 0,35 0,35 1,15 0,75 0,75 1,61 0,91 0,91 1,83
ВТБ 24 1 1 1 1,51 1,51 1,51 1,73 1,73 1,73
Россельхозбанк 0,85 0,85 0,95 1,25 1,25 1,35 1,25 1,25 1,35
Газпромбанк 0,7 0,8 0,8 0,7 0,8 0,8 1,11 1,21 1,21
Альфа-Банк 0,80 0,90 1,10 1,36 1,46 1,66 1,78 1,88 2,09
ВТБ Банк Москвы 1,00 1,00 1,00 1,51 1,51 1,51 1,73 1,73 1,73
Бинбанк 1,3 1,3 1,3 1,65 1,65 1,65 1,65 1,65 1,65
ФК Открытие 0,60 0,80 0,80 0,70 0,90 0,90 0,70 0,90 0,90
Промсвязьбанк 2,00 2,00 2,00 2,20 2,20 2,20 1,20 1,40 1,60
Райффайзенбанк 0,5 0,5 0,5 0,7 0,7 0,7
МКБ 1,1 1,1 1,1 1,45 1,45 1,45
Совкомбанк 1,75 1,75 1,75
Росбанк 0,1 0,1 0,8 0,3 0,3 1 0,3 0,3 1,8
МИнБ 1,15 1,15 1,25 1,5 1,5 1,5 1,25 1,25 1,5
Хоум Кредит Банк 1,5 1,5 1,5
Русский Стандарт 1 1 1 1,5 1,5 1,5 1 1 1
Тинькофф Банк 1 1 1 1,51 1,51 1,51 1,51 1,51 1,51
Российский Капитал 0,35 0,35 0,8 0,65 0,65 0,9 0,7 0,7 0,76
НБ «Траст» 0,6 0,8 0,8 0,7 0,9 0,9 0,7 0,9 0,9
Ситибанк 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1
Ак Барс 1,1 1,1 1,1 1,6 1,6 1,92 1,75 1,75 1,75
Ренессанс Кредит 1,25 1,25 1,25 1,5 1,5 1,5
Абсолют Банк 0,5 0,7 0,9 1,1 1,3 1,5 1 1,2 1,35
Росгосстрах Банк 1,4 1,5 1,5 1,4 1,5 1,5 1,4 1,5 1,5
МТС Банк 0,35 0,5 0,65 1 1,15 1,3 1,45 1,6 1,75
Связь-Банк 1 1,05 1,25 1,3 1,35 1,5
Глобэкс 1,25 1,25 1,25 1,9 1,9 1,9 1,9 1,9 1,9
ОТП Банк 0,90 0,90 0,90 1,20 1,20 1,51 1,52
Транскапиталбанк 0,10 0,10 0,45 1,11 1,11 1,31 1,21 1,21 1,41

* с учетом возможной капитализации процентов
Источник: данные банков

 

Банки продолжат активно продвигать и накопительные счета, считает Деменюк. При досрочном снятии средств ранее начисленные проценты на них не сгорают, пополнение и снятие средств допускается в любой момент без ограничений, практически отсутствует входной порог суммы.

А, по мнению Грибанова, также в следующем году будут популярны «доходные» карты – с процентами на остаток – как дебетовые, так и кредитные. «Проценты по таким картам бывают довольно высокими, при этом они не ограничивают клиента в использовании средств в отличие от вклада. Кроме того, по ним часто есть программы лояльности», – поясняет он.

Правда, и накопительные счета, и доходные карты обладают существенным недостатком. Банк может снизить проценты по ним в одностороннем порядке или даже вовсе отменить. Для этого банку достаточно уведомить держателя продукта об изменении тарифов, например, сообщением на сайте.

Исходя из таких прогнозов, банкиры советуют клиентам не откладывать размещение годовых премий и бонусов в долгий ящик и, пока ставки не стали еще ниже, разместить средства во вклады или альтернативные инвестиции.

 

RIG предлагает инвесторам возможность вложить средства в рынок краткосрочной аренды недвижимости в Дубае.

Фиксированная доходность в долларах США составляет 7% годовых.
Для крупных частных инвесторов и компаний доходность может составлять 10-20% годовых.

Свяжитесь с нами сегодня, чтобы обсудить детали.

 

Правильных инвестиций!

Александр Орехов и команда RI Group

(по материалам «Ведомости»)

bank-deposit

МЫ ЗАБОТИМСЯ О ВАС

Вы выбираете нас, а значит, мы создадим все условия для комфортной и удачной сделки.

Телефоны:

Дубай офис +971 43 990 704

Дубай +971 50 673 88 66

Москва +7 901 704 84 36

Адрес:

P.O. Box 9812, Dubai, UAE

Office 1607, DAMAC Executive Heights, Barsha Heights.