Минфин прогнозирует рост курса доллара до 82,5 руб. Что делать инвестору: Сравниваем варианты и доходность.

По базовому сценарию Минфина России, в 2031–2035 годах средний номинальный курс доллара составит 82,5 руб., а стоимость нефти российской марки Urals — $54,9 за баррель.

Такие показатели содержится в проекте долгосрочного бюджетного прогноза, который Минфин внес в Государственную думу вместе с федеральным бюджетом – сообщает Коммерсант.ру.

Полностью прогнозы Минфина на 2017–2035 годы выглядят так:

Курс доллара (руб./$)

Базовый сценарий:

2017–2035: 64,8

2021–2025: 71,5

2026–2030: 77,1

2031–2035: 82,5

Консервативный сценарий:

2017–2035: 68,4

2021–2025: 75,9

2026–2030: 80,2

2031–2035: 84,2

Целевой сценарий:

2017–2035: 64,3

2021–2025: 69,5

2026–2030: 71,7

2031–2035: 75,6

 

Напомним, что разные ведомства уже не один месяц говорят о том, что курс рубля переоценен и он начнет снижаться во втором полугодии. Об этом, например, много говорит министр экономического развития Максим Орешкин. Замглавы Минпромторга Василий Осьмаков заявил, что министерство считает благоприятным для российской промышленности курс доллара чуть выше 60 рублей за доллар.

В свою очередь Forbes приводит прогнозы аналитиков с курсом рубля от 55 до 70 рублей за доллар в 2017 году:

Компания Средняя стоимость доллара в 2017 году рублей
Атон 62
ВТБ Капитал 62
Ренессанс Капитал 63.5
SBERBANK CIB 64
HSBC 66.5
BNP Paribas 68.89

 

Что при таких прогнозах делать инвестору и как защитить и сохранить средства?

Банки и Акции

Ставки по валютным депозитам в российских банках сегодня в основном находятся в пределах 1-2% — и это при размещении крупных сумм сроком от года, а по рублевым — колеблются в пределах 6–7%. Это лишь немного превышает официальный уровень инфляции.

В европейских банках доход по вкладам также редко превышает 1%, в то время как инфляция в еврозоне по итогам 2016 года достигла 1,2%.

Например, положив $50 млн на депозит в европейском банке под 1%, вкладчик потеряет из-за инфляции $100 000 за год.

В России, вслед за Сбербанком крупные банки снижают ставки вкладов в рублях и валюте. Вкладчики с рублями теперь не могут рассчитывать даже на 10% годовых.

Например, максимум, что Сбербанк сегодня готов платить розничными вкладчикам, — 6,95% годовых с учетом капитализации (в онлайне при вложении от 700 000 руб. на срок 6-12 мес.).

Вклады в Российские Банки, согласно порталу banki.ru:

Банк % за год в рублях
Тинькофф Банк 8%
Банк «ФК Открытие» 7.85%
Ренессанс Кредит 8.5%
Почта Банк 8.25%
РосЕвроБанк 8.15%
Хоум Кредит Банк 8%

Вклады в Российские акции – список лидеры роста согласно порталу banki.ru:

Компания % за год в рублях
Роснефть 4%
Московская Биржа 7%
ИНТЕР РАО 1%
Магнит 1%
Лукойл 5%
Сбербанк 5%
Фосагро 2%

Теперь валютные альтернативы в России:


Мы собрали для вас подборку топ 10 вкладов в валюте в России как российских, так и международных банков. Доходность % в год:

Газпромбанк 1.90% 10 000 USD 1 год
Открытие 1.39% 10 000 USD 1 год
Абсолют Банк 1.3% 10 000 USD 1 год
Ренессанс Кредит 1% 10 000 USD 1 год
Уралсиб 0.8% 10 000 USD 1 год
Альфа Банк 1% 10 000 USD 1 год
Райффайзенбанк 0.7% 10 000 USD 1 год
Хоум Кредит Банк 1.5% 10 000 USD 1 год
ВТБ 24

 

0.30% 10 000 USD 1 год
RI Group

 

7% 10 000 USD 1 год

 

Инвестору, как минимум, есть повод задуматься об эффективности данного финансового инструмента.

По поводу страхования и защиты вкладов:

Российская система страхования вкладов покрывает более 90% депозитов в стране. Но, к сожалению, гарантии касаются лишь относительно небольших вкладов: АСВ возмещает депозиты только на сумму до 1,4 млн рублей.

В европейских банках порог возмещения составляет $100 000. Если на счету лежит $5 млн, в Европе страховка вернет 2% капитала, в России — 0,5%.

То есть для инвесторов гарантией сохранности средств все еще  остается репутация кредитной организации. Либо вариант инвестиций с правами собственности – недвижимость.

По поводу контроля и «вопросов»:

Мы сейчас наблюдаем интерес со стороны инвесторов из Европы: Ирландии, Великобритании и Германии к инвестициям в продукт RI Group в Дубае, несмотря на то, что в Европе варианты для инвестиций гораздо шире чем в России. Основная причина – жесткий контроль за доходами инвесторов со стороны контролирующих органов в Европе…

С 2017 года страны ЕС начали работать в рамках системы обмена налоговыми данными и обязались предоставлять полную финансовую информацию о своих резидентах. «Банковская тайна мертва», — признавал, комментируя новации, еврокомиссар по налогообложению Альгирдас Шемета. Россия планирует присоединиться к системе обмена в 2018 году.

В России, например, банки открыты не только для налоговиков, но и для судебных приставов. Федеральный закон «Об исполнительном производстве» разрешает приставам снимать деньги с любых счетов в счет уплаты долговых обязательств — например, тех же налогов. Нередко клиенты банка узнают о наличии таких обязательств уже после списания средств.

  1. Недвижимость в России

Инвестиции в недвижимость в России выглядят более привлекательно для вложений в рублях по сравнении с банками.

Так, инвестируя в коммерческую недвижимость в Москве, инвестор может получать до 12% годовых в рублях.

Но при этом, управляющие компании в среднем берут 2% от размера инвестиций за подготовку и реализацию сделки и 10-12% от чистого операционного дохода в месяц!

Инвестируя в жилую недвижимость, например, квартиру стоимостью 10 млн руб. со сдачей в 40 000 руб./мес. Инвестор будет получать всего 4.8% в рублях.

Вообще средняя доходность от аренды жилой недвижимости в Москве составляет 4.9% и в Питере 5.2%

Инфляция

И, наконец, самое важное и не очень приятное, что нужно понимать инвестору, рассматривающему рублевые варианты вложений – инфляция.

Показатели инфляции по данным СтатБюро за последние 5 лет составляют:

Инфляция за последние 5 лет:

 

В России 50,5%

В Казахстане 47,8%
В Узбекистане 66%
В Киргизии 49,3%
В Беларуси 104,8%
В Украине 101,1%
В Армении 32%

То есть, при долгосрочных инвестициях в рублевой зоне инфляция «съедает» половину заработанных инвестором %.

Недвижимость за рубежом

Портал World First дает такие данные по доходности недвижимости от аренды  в странах Европы (% годовых в валюте):

Швеция: 3%

Франция, Австрия, Хорватия: 3.5%

Люксембург:  4%

Италия: 4%

Германия: 4%

Великобритания: 4%

Словения: 4.5%

Испания: 5.5%

Кипр: 5.7%

Болгария: 5.7%

Мальта: 6.5%

Ирландия: до 7%

Бизнес и Франшизы

Самый доходный и самый рисковый вариант для инвестиций в России.

Компании, инвестирующие в бизнес в России, предлагают, в среднем 30-40% годовых в рублях.

Сложность заключается в том, что:

  1. Очень часто, к сожалению, эти инвестиции уходят в микрокредитные организации. И подобный вариант грозит инвестору потерей всех средств.
  2. Инвестируя в компанию, нужно просчитывать много факторов и разбираться в деталях бизнеса данной компании. Для этого нужны аналитики и специалисты высокого уровня. Таких компаний единицы.

Плюс, доходность, как правило, плавающая и зависит от показателей компании и инвестор, разумеется, будет платить комиссионные.

Касательно покупки франшиз, команда RI Group посещала выставку Buybrand 2017 и сейчас проводит анализ по доходности и рискам популярных франшиз в РФ.

В следующем обзоре мы рассмотрим доходность управляющих компаний и обязательно затронем такой важный для инвестора показатель, как комиссии агентов, доходность и риски инвестиций во франшизы.

RI Group дает возможность инвесторам войти в проекты, которые были ранее доступны только профессиональным игрокам рынка и получать доход от инвестиций

от 6 до 11% в долларах США без вычетов и комиссий.

Чтобы получить детали – скачайте презентацию.

Правильных инвестиций!

Александр Орехов

RI Group

ри групп курс рубля и инвестиции в Дубай

МЫ ЗАБОТИМСЯ О ВАС

Вы выбираете нас, а значит, мы создадим все условия для комфортной и удачной сделки.

Телефоны:

Дубай +971 50 673 88 66

Москва +7 901 704 84 36

Адрес:

P.O. Box 9812, Dubai, UAE

Office 1607, DAMAC Executive Heights, Barsha Heights.